Linha de Crédito Capitalizar – Perguntas Frequentes

Qual é o montante global da Linha de Crédito Capitalizar?

1 600 milhões de euros.

Quais os destinatários da Linha de Crédito Capitalizar?

• Microempresas;
• PME;
• Empresas que não tenham dívidas por liquidar com o FINOVA (Fundo de Apoio ao Financiamento à Inovação);
• Empresas que não tenham situações por regularizar junto dos bancos;
• Empresas com situação regularizada face à Segurança Social e Autoridade Tributária.

Quais são os objetivos da Linha de Crédito Capitalizar?

• Apoiar investimentos de longo prazo;
• Criar condições de financiamento mais vantajosas para micro e pequenas empresas;
• Facilitar o financiamento de projetos com fundos da União Europeia;
• Aumentar a oferta de operações de fundo de maneio;
• Fazer com que o crédito possa chegar a todas as empresas.

Quais são os montantes de financiamento que podem ser atribuídos às empresas?

Os montantes de financiamento por empresa variam entre os 25 mil euros e os dois milhões de euros. Os prazos variam entre os três e os dez anos.

Como saber se o meu caso específico é abrangido pela Linha de Crédito Capitalizar?

A Linha de Crédito Capitalizar está dividida em cinco linhas de financiamento. A Linha Micro e Pequenas Empresas tem uma dotação de 400 milhões de euros. Destina-se a facilitar o acesso a financiamento para investir em ativos, bem como a reforçar o capital das micro e pequenas empresas. Dez por cento da verba é exclusivamente para o sector primário. As empresas deverão ter uma situação líquida positiva no último balanço aprovado e o seu volume de vendas terá que ser inferior a dez milhões de euros. Acresce a estas exigências que tenham resultados líquidos positivos em dois dos últimos três anos, ou nos dois últimos anos se a organização não tiver três anos de existência. Operações elegíveis: as que se destinem a investimento em ativos fixos ou reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes, excluindo ativos financeiros, terrenos, imóveis e viaturas, exceto quando forem comprovadamente meios de produção. A Linha Fundo de Maneio conta com 700 milhões de euros, dez por cento dos quais para o sector primário. As empresas candidatas devem ter situação líquida positiva no último balanço aprovado e a folha limpa com a banca, a Segurança Social e a Autoridade Tributária. Esta linha vai ao encontro das necessidades de fundo de maneio das empresas através de financiamentos de médio prazo. É uma alternativa ao crédito de curto prazo e visa uma maior estabilidade financeira da empresa. Operações elegíveis: As destinadas a financiar necessidades de fundo de maneio. A Linha Plafond de Tesouraria está dotada com 100 milhões de euros. Serão usados para fazer crescer a oferta de crédito em sistema de revolving (crédito mais rápido e mais fácil de obter, com condições específicas), destinando-se a conferir maior flexibilidade à gestão quotidiana da tesouraria. Dez por cento dos fundos são reservados ao sector primário. A linha dirige-se a PME e empresas com volumes de negócios que não ultrapassem os 150 milhões de euros e que não estejam integradas em grupos com faturação consolidada acima de 200 milhões. Devem ter situação líquida positiva, situação regular na banca, Segurança Social e Autoridade Tributária. As operações elegíveis são as destinadas a necessidades de tesouraria. A Linha Investimento Geral está provida com 100 milhões de euros. A sua razão de ser é financiar investimentos em ativos que tenham, associado, um longo prazo de recuperação. Dez por cento dos fundos são para o sector primário.

• Destinatários: PME com a situação regularizada na banca, Segurança Social e Autoridade Tributária.
• Operações elegíveis: investimento em ativos fixos; aquisição de partes sociais de empresas. No caso de atividades de Agricultura, Pecuária, Silvicultura e Indústrias Extrativas, poderão ser incluídos terrenos, imóveis e viaturas que se destinem comprovadamente à atividade produtiva.

A Linha Investimento Projetos 2020, à qual cabem 300 milhões de euros, visa disponibilizar mais crédito bancário para projetos do programa Portugal 2020. Esta alternativa está focada em despesas elegíveis e em segmentos de mercado para os quais a Linha de Crédito e Garantias IFD 2016-2020 possa ser insuficiente. Dez por cento dos fundos são para o sector primário.

• Destinatários: PME com a situação regularizada na banca, Segurança Social e Autoridade Tributária.
• Operações elegíveis: investimentos legalmente elegíveis relacionados com projetos do programa Portugal 2020 aprovados e contratados.

Quais são os bancos abrangidos pelo protocolo?

• A Banca
• Banco BIC
•  BPI
• Banco Invest
• Banco Popular
• Bankinter
• Banco Português de Gestão
• BBVA
• BIG
• Caixa de Crédito de Leiria
• Caixa de Crédito da Chamusca
• Caixa Geral de Depósitos
• Caixa Leasing e Factoring
• Millennium BCP
• Montepio
• Novo Banco
• Novo Banco dos Açores
• Crédito Agrícola
• Santander Totta.

O que devo fazer para concorrer?

O banco aprova ou não a candidatura em função da sua política de risco de crédito. Se aprovar o pedido, este é enviado para as Sociedades de Garantia Mútua para obtenção de uma garantia. Aí, será também avaliado em função da política de risco de crédito. Aprovada a Garantia Mútua, a candidatura é submetida pelo banco à entidade gestora da linha, a PME Investimentos. Confirmado o enquadramento da candidatura pela entidade gestora, é contratada a operação e são disponibilizados os fundos.

Quais são os planos de amortização e de carência?

• Linha Micro e Pequenas Empresas: prazo de amortização – até seis anos; prazo de carência – até 12 meses.
• Linha Fundo de Maneio: prazo de amortização - até quatro anos; prazo de carência - até seis meses.
•  Linha Plafond de Tesouraria: prazo de amortização – um, dois ou três anos; sem prazo de carência.
• Linha Investimento Projetos 2020: prazo de amortização - até seis anos; prazo de carência - até 24 meses.
• Linha Investimento Geral: prazo de amortização - sete a dez anos; prazo de carência - até 24 meses.

Quais são os spreads aplicáveis?

• Linha micro e pequenas empresas: 3,4%.
• Linha Investimento projetos 2020: 1,8% a 3,4%, consoante o escalão e conforme se trate ou não de uma PME Líder.
• Linha fundo de maneio: 1,9% a 3,4%, de acordo com o mesmo critério.
• Linha plafond de tesouraria: 2% a 3,4%. Linha investimento geral: 2,2% a 3,7%.

Que atividades económicas podem concorrer?

Consulte aqui a lista do CAE.   Ficou com alguma dúvida sobre a Linha de Crédito Capitalizar? Contacte a equipa da Yunit para esclarecer tudo sobre este novo tipo de apoio